はじめに
どうも～ 貯金大学生のともぞうです。
みなさん、インデックスファンドという言葉を聞いたことありますか？
インデックスファンドというのは新NISAを活用する上で非常に大切になってくるものです。
インデックスファンドって何？ということや新NISAに生かせるってどういうこと？ということをわかりやすく解説しておりますので、ぜひ見ていってください。
それでは～ どうぞ！
投資信託(ファンド)とは
まず、インデックスファンドのファンドとは何でしょうか。
ファンドとは、日本語で言うと投資信託のことです。
投資信託はたくさんの投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめて、専門家が代わりに投資、運用をしてくれる商品のことです。
運用方針は、投資信託ごとに違います。
日本の株だけに投資するファンド、世界中の株に投資するファンド、株や不動産にも投資するファンドなど、様々なファンドがあります。
投資する人は、そのファンドが何に投資しているものかを選んで、購入するファンドを決めます。
ファンドのメリットは以下の３つです。
①プロが運用してくれる
個人では買いにくい海外の株に投資できたり、毎日価格が公表されるので、資産価値や値動きがわかりやすいです。
②少額から購入ができる
通常、株式や債券の投資にはまとまったお金が必要ですが、ファンドは100円から投資が可能です。
③リスクが低い
投資先が1つの株に集中せず、様々なものに分散されるので、特定の株が暴落しても、資産が全滅するリスクは低くなります。
ファンドのデメリットは以下の2つです。
①運用手数料が発生
プロに運用をやってもらう代わりに、手数料がかかります。
②元本は保証されていない
株価が大暴落するなど、運用がうまくいかなかった場合は、資産がマイナスになってしまう可能性もあります。
ファンドとはどのようなものかわかったでしょうか。
では、ここで、「どんなファンドを選べばいいのか」という疑問が生まれてくるのではないでしょうか。
それが、まさしくインデックスファンドなのです！
インデックスファンドとは
インデックスファンドとは、インデックス(指数)と同じ値動きを目指すファンドです。
この指数には、よく聞くものでいうと、
日経平均、ＴＯＰＩＸ、ダウ平均などがあります。ニュースで聞いたことがあるのではないでしょうか。
例えば、日経平均の値動きを見れば、日本の有名企業225社の株価が全体としてどう動いたかがわかるんです。
日経平均という指数のインデックスファンドに投資すると、日経平均が5パーセント上昇したら、自分の資産も同じく5パーセント上昇するようになります。
これを買えば、日経平均と連動するというファンドがあるということです。
これは、日経平均だけでなく、ＴＯＰＩＸやダウ平均など様々な指数に当てはめることができます。
初心者におすすめのインデックスファンド
前の章で書いたように、インデックスファンドにも様々な指数に連動したファンドがあります。
その中で、私がおすすめするファンドを2つ紹介します。
1つ目は、eMAXIS Slim 米国株式(Ｓ＆Ｐ５００)です。
これは、Ｓ＆Ｐ５００というアメリカの主要５００社の株価を基に出される指数に連動したファンドです。
なぜ、アメリカの株を私が推すのか。
皆さん、考えてみてください。超有名企業の本社ってどこにありますか？
Amazon、Microsoft、Appleなど世界のトップレベルの企業の多くはアメリカにあるんです。
そして、このグラフを見てください。
こちらは、Ｓ＆Ｐ５００の指数なんですが、上下はしているものの、長期で見ると何百年間、下がり続けたことはないんです。世界恐慌やリーマンショックなどがあっても最終的には持ち直しています。
やはり、世界一の経済大国の力はすさまじいですね。
これからも、アメリカの人口は増えていくと予想されています。
人口が増えていけばいくほど、ものやサービスが新たにつくられるので、株価は上がっていくと考えられます。
そして、このＳ＆Ｐ５００のインデックスファンドの５０年間の平均リターンは9.9％
これがこのまま続かないかもしれませんが、世界一の経済大国です。これと同等、もっと上のリターンを生み出すかもしれません。
また、eMAXIS Slim 米国株式(Ｓ＆Ｐ５００)は買い付け時の手数料はタダ、運用コストも年0.0968％ととてもローコストになっています。
これが私がeMAXIS Slim 米国株式(Ｓ＆Ｐ５００)を推す理由です。
2つ目は、eMAXIS Slim 全世界株式です。
これは、全世界の株をいいとこどりした指数に連動するインデックスファンドです。
先進国24か国と新興国21か国なども含めて、全世界の国に投資できます。
世界の株式市場の時価総額約85％をカバーすることができるという優れモンです。
過去30年全世界株式に投資すると、平均7.51％のリターンが得られています。
Ｓ＆Ｐ５００には劣りますが、それでも良い数字ですね。
これも買い付け時の手数料はタダ、運用コストも年0.0968％ととてもローコストになっています。
インデックスファンドが新NISAで最適解なわけ
最後に、新NISAでインデックスファンドを買うことをおすすめする理由を解説します。
①少額から購入できる
②積み立てて投資することができる
③元本割れする確率が少ない
これらです。
インデックスファンドは数100円から購入することができ、毎月決まった金額で購入することで、暴落のリスクを分散しつつ投資することができます。そして、私がおすすめしたアメリカや全世界の株価に連動するインデックスファンドを購入すると、元本割れする確率は非常に低くなるのです。
まとめ
今回は、インデックスファンドとはなにかということを解説していきました。
インデックスファンドとは指数に連動する運用商品ということです。
その中でも、アメリカの株価指数と連動するeMAXIS Slim 米国株式(Ｓ＆Ｐ５００)と全世界の株価指数と連動するeMAXIS Slim 全世界株式がおすすめです。
ぜひ、新NISAで購入してみてください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。